investasi/

Cara Kerja Reksadana Terproteksi dan Siapa yang Cocok Berinvestasi

Infografis Proses Beli Reksa Dana

Reksadana Terproteksi: Cara Kerja dan Investor yang Sesuai

Reksadana terproteksi adalah jenis reksadana yang dirancang untuk memberikan proteksi atas nilai investasi awal investor jika dipegang hingga jatuh tempo. Umumnya, dana diinvestasikan pada efek bersifat utang seperti obligasi pemerintah atau korporasi berkualitas baik untuk meminimalkan risiko dan memastikan pengembalian pokok.

Karakteristik Investor yang Cocok untuk Reksadana Terproteksi

Reksadana terproteksi sangat sesuai untuk investor dengan karakteristik berikut:

  • Profil Risiko Konservatif
    • Mengutamakan keamanan modal di atas potensi keuntungan tinggi.
    • Tidak nyaman dengan fluktuasi pasar saham.
  • Tujuan Investasi Jangka Menengah
    • Memiliki tujuan keuangan jangka menengah (3-5 tahun).
    • Bersedia mengunci dana investasi selama periode tersebut (misalnya, dana pendidikan, dana pensiun, pembelian properti).
  • Mencari Pendapatan Stabil
    • Mencari pendapatan pasif yang stabil dan teratur dari kupon obligasi.
  • Membutuhkan Diversifikasi
    • Ingin mendiversifikasi portofolio ke instrumen obligasi tanpa membeli obligasi secara individual.
  • Fleksibilitas Dana Rendah
    • Memiliki dana yang tidak akan digunakan dalam waktu dekat.
    • Bersedia menginvestasikannya dalam jangka waktu yang telah ditentukan.

Sebaliknya, reksadana ini kurang cocok bagi investor agresif, membutuhkan likuiditas tinggi, atau memiliki horizon investasi jangka pendek.

Proses Cara Kerja Reksadana Terproteksi

Berikut adalah langkah-langkah utama dalam mekanisme operasional reksadana jenis ini:

  1. 1
    Pengumpulan Dana Investor
    Manajer investasi mengumpulkan dana dari berbagai investor selama masa penawaran awal yang terbatas.
  2. 2
    Investasi pada Obligasi
    Sebagian besar dana investor (biasanya 70-100%) diinvestasikan pada obligasi dengan peringkat investasi yang baik untuk menekan risiko gagal bayar.
  3. 3
    Strategi Lindung Nilai (Opsional)
    Beberapa manajer investasi menggunakan strategi lindung nilai (hedging) dengan instrumen derivatif keuangan untuk lebih meminimalkan risiko, terutama risiko fluktuasi suku bunga, namun ini tidak selalu dilakukan.
  4. 4
    Pembayaran Kupon
    Obligasi yang menjadi aset dasar secara periodik membayarkan kupon (bunga), yang kemudian dibagikan kepada investor reksadana (misalnya, setiap 3 bulan, 6 bulan, atau 1 tahun).
  5. 5
    Jangka Waktu Investasi Tetap
    Reksadana terproteksi memiliki jangka waktu investasi yang tetap, biasanya antara 3 hingga 5 tahun. Investor harus memegang unit penyertaannya hingga jatuh tempo untuk mendapatkan proteksi modal 100%.
  6. 6
    Pengembalian Modal pada Jatuh Tempo
    Pada saat jatuh tempo, manajer investasi akan menjual seluruh obligasi yang menjadi aset reksadana dan mengembalikan nilai pokok investasi awal kepada investor.

Penting untuk diingat bahwa pencairan sebelum jatuh tempo menghilangkan proteksi modal dan berpotensi menimbulkan kerugian jika harga unit penyertaan saat itu lebih rendah dari harga pembelian.

Perbedaan dengan Reksadana Pendapatan Tetap

Meskipun keduanya berinvestasi pada obligasi, terdapat perbedaan signifikan antara Reksadana Terproteksi dan Reksadana Pendapatan Tetap yang perlu dipahami.

Kriteria Reksadana Terproteksi Reksadana Pendapatan Tetap
Proteksi Modal Ya, jika dipegang hingga jatuh tempo Tidak ada proteksi modal
Instrumen Investasi Obligasi dengan strategi lindung nilai (opsional) Obligasi tanpa strategi lindung nilai
Jangka Waktu Tetap, sesuai periode investasi Fleksibel, bisa dicairkan kapan saja
Potensi Keuntungan Stabil, berasal dari kupon obligasi Bisa lebih tinggi, tergantung kondisi pasar
Tingkat Risiko Lebih rendah Lebih tinggi
Likuiditas Lebih rendah (kurang likuid karena disarankan untuk dipegang hingga jatuh tempo) Lebih tinggi (lebih likuid karena bisa dicairkan kapan saja)

Memahami perbedaan ini membantu investor memilih produk yang paling sesuai dengan profil risiko dan kebutuhan likuiditasnya.

[ { "labelName": "Investasi", "labelHue": 120, "nodes": [ { "name": "Reksadana Terproteksi", "slugToPage": "reksadana-terproteksi", "subtitle": "Investasi dana dengan perlindungan modal awal." }, { "name": "Reksadana", "slugToPage": "reksadana", "subtitle": "Investasi kolektif, diversifikasi, dikelola manajer profesional." }, { "name": "Reksadana Campuran", "slugToPage": "reksadana-campuran", "subtitle": "Reksadana dengan portofolio campuran saham dan obligasi." }, { "name": "Obligasi", "slugToPage": "obligasi", "subtitle": "Investasi jangka panjang dengan bunga reguler." }, { "name": "Obligasi Syariah (Sukuk)", "slugToPage": "obligasi-syariah-(sukuk)", "subtitle": "Investasi sesuai syariah melalui surat berharga." }, { "name": "ORI (Obligasi Ritel Indonesia)", "slugToPage": "ori-(obligasi-ritel-indonesia)", "subtitle": "Obligasi negara untuk investor individu Indonesia." } ] }, { "labelName": "Pekerjaan", "labelHue": 120, "nodes": [ { "name": "Manajer Proyek Konstruksi", "slugToPage": "manajer-proyek-konstruksi", "subtitle": "Mengawasi dan mengelola proyek konstruksi secara efektif." }, { "name": "Manajer Pemasaran", "slugToPage": "manajer-pemasaran", "subtitle": "Pemimpin strategi untuk mempromosikan produk." }, { "name": "Manajer Restoran", "slugToPage": "manajer-restoran", "subtitle": "Pengelola operasional dan layanan restoran sehari-hari." } ] }, { "labelName": "Blog Investasi", "labelHue": 120, "nodes": [ { "name": "Panduan Lengkap Memilih Reksadana Terbaik Sesuai Profil Risiko", "slugToPage": "panduan-lengkap-memilih-reksadana-terbaik-sesuai-profil-risiko", "subtitle": "Panduan memilih reksadana sesuai profil risiko." } ] } ]

Blog Investasi Lainnya

Tips Menghindari Penipuan Investasi Berkedok Crypto atau Forex

Tips Menghindari Penipuan Investasi Berkedok Crypto atau Forex

Lihat selengkapnya
Tips Memilih Konsultan Keuangan untuk Perencanaan Investasi

Tips Memilih Konsultan Keuangan untuk Perencanaan Investasi

Lihat selengkapnya
Strategi Investasi Emas Fisik vs Emas Digital

Strategi Investasi Emas Fisik vs Emas Digital

Lihat selengkapnya
Perbedaan Trading dan Investasi: Mana yang Cocok untuk Anda?

Perbedaan Trading dan Investasi: Mana yang Cocok untuk Anda?

Lihat selengkapnya
Strategi Buy and Hold vs Trading Aktif: Mana Lebih Menguntungkan?

Strategi Buy and Hold vs Trading Aktif: Mana Lebih Menguntungkan?

Lihat selengkapnya
Panduan Menjadi Investor Angle untuk Startup Digital

Panduan Menjadi Investor Angle untuk Startup Digital

Lihat selengkapnya
Logo Ambisius

Berita terbaru dari berbagai sumber, dalam satu tempat

Berbagai sumber terpercaya, jadi satu

Selalu terkini, sesuai peristiwa

AI bantu ringkas, baca lebih cepat

Mulai Jelajahi

Informasi Terbaru

US Open 2025 Memanas: Gauff Tantang Vekic, Venus Williams Kembali Beraksi!

US Open 2025 Memanas: Gauff Tantang Vekic, Venus Williams Kembali Beraksi!

Here are a few options, 5 to 7 words each: 1. **US Open 2025: Gauff, Vekic, Venus beraksi!** (7 words) 2. **Sengit Gauff-Vekic, Venus kembali di US Open.** (7 words) 3. **US Open 2025: Gauff, Vekic, Venus memanas.** (6 words) 4. **Aksi Gauff, Vekic, kembalinya Venus di US Open.** (7 words) 5. **Gauff tantang Vekic, Venus kembali ke US Open.** (7 words)

Barcelona Gagal Menang Lawan Vallecano, Hansi Flick Ngamuk Kritik Lini Tengah & Serang

Barcelona Gagal Menang Lawan Vallecano, Hansi Flick Ngamuk Kritik Lini Tengah & Serang

Berikut 5-7 kata deskripsi: 1. **Flick ngamuk, Barca kalah, kritik tengah-serang.** 2. **Barca takluk, Flick marah kritik lini tengah-depan.** 3. **Kekalahan Barca, Flick murka sorot tengah-serang.** 4. **Flick geram, Barca gagal, kritik lini tengah-depan.** 5. **Hansi Flick kesal, Barca kalah, kritik tengah-depan.**

Joe Bugner, Legenda Tinju Penantang Muhammad Ali, Meninggal Dunia di Usia 75

Joe Bugner, Legenda Tinju Penantang Muhammad Ali, Meninggal Dunia di Usia 75

Berikut beberapa pilihan (5-7 kata): 1. **Joe Bugner, legenda tinju penantang Ali, wafat.** (7 kata) 2. **Wafatnya Joe Bugner, penantang legenda Muhammad Ali.** (7 kata) 3. **Legenda tinju Joe Bugner, penantang Ali, berpulang.** (7 kata) 4. **Joe Bugner, penantang Ali, meninggal dunia di 75.** (7 kata) 5. **Legenda tinju Joe Bugner, penantang Ali, wafat.** (7 kata)

Pulih Cedera, Beckham Putra Siap Tempur Bela Timnas Indonesia di FIFA Matchday

Pulih Cedera, Beckham Putra Siap Tempur Bela Timnas Indonesia di FIFA Matchday

Tentu, berikut 5-7 kata deskripsi untuk berita tersebut: 1. Beckham Putra pulih, siap tempur bela Timnas. (7 kata) 2. Pulih cedera, Beckham Putra perkuat Timnas Indonesia. (6 kata) 3. Beckham Putra sembuh, siap bela Timnas Matchday. (7 kata) 4. Cedera usai, Beckham Putra siap bela Garuda. (7 kata) 5. Beckham Putra kembali, siap perkuat Timnas Indonesia. (7 kata)

Deal! Kolo Muani Merapat ke Tottenham, Dipinjam Semusim dari PSG

Deal! Kolo Muani Merapat ke Tottenham, Dipinjam Semusim dari PSG

Here are 5 to 7-word descriptions in Bahasa Indonesia: 1. Kolo Muani resmi dipinjam Tottenham semusim. 2. Muani gabung Tottenham, pinjaman semusim dari PSG. 3. Deal! Kolo Muani merapat Spurs, pinjam semusim. 4. Tottenham pinjam Kolo Muani semusim dari PSG. 5. Resmi! Muani ke Tottenham, dipinjam semusim.

Gebrakan Transfer! Aston Villa Gaet Lindelof & Sancho dari Manchester United

Gebrakan Transfer! Aston Villa Gaet Lindelof & Sancho dari Manchester United

Tentu, berikut 5-7 kata deskripsi untuk "Gebrakan Transfer! Aston Villa Gaet Lindelof & Sancho dari Manchester United": 1. **Gebrakan! Villa boyong Lindelof & Sancho.** (6 kata) 2. **Villa kejutkan, gaet Lindelof & Sancho dari MU.** (7 kata) 3. **Sensasi! Aston Villa rekrut Lindelof, Sancho.** (6 kata) 4. **Lindelof & Sancho ke Villa, gebrakan transfer!** (6 kata) 5. **Transfer heboh! Villa dapatkan duo MU.** (6 kata)

Liverpool Tolak Joe Gomez, AC Milan Gagal Dapatkan Bek Incaran

Liverpool Tolak Joe Gomez, AC Milan Gagal Dapatkan Bek Incaran

Berikut 5-7 kata deskripsi untuk berita tersebut: 1. **Liverpool pertahankan Gomez, Milan gagal rekrut.** (6 words) 2. **AC Milan gigit jari, Gomez tetap di Liverpool.** (7 words) 3. **Gomez bertahan, Milan gagal dapat bek incaran.** (7 words) 4. **Liverpool tolak Milan, Joe Gomez tak pergi.** (7 words) 5. **Milan kecewa, Liverpool pertahankan bek andalannya.** (7 words)

Resmi! Harvey Elliott Gabung Aston Villa, Liverpool Raup Rp700 Miliar

Resmi! Harvey Elliott Gabung Aston Villa, Liverpool Raup Rp700 Miliar

Berikut 5-7 kata deskripsi untuk berita tersebut: 1. **Elliott gabung Villa, Liverpool raup Rp700 Miliar.** 2. **Resmi: Elliott ke Villa, Liverpool untung Rp700M.** 3. **Liverpool untung besar jual Elliott ke Villa.** 4. **Transfer Elliott ke Villa, Liverpool dapat Rp700 M.** 5. **Elliott pindah, Liverpool raih untung Rp700 Miliar.**

Neymar dan Thiago Silva Ribut di Liga Brasil, Insiden Viral

Neymar dan Thiago Silva Ribut di Liga Brasil, Insiden Viral

Berikut 5 hingga 7 kata deskripsi tentang insiden tersebut: 1. Neymar-Silva cekcok sengit, gegerkan Liga Brasil. 2. Drama adu mulut Neymar-Silva di Liga Brasil. 3. Dua bintang Brasil bersitegang, insiden viral. 4. Cekcok panas Neymar-Silva gemparkan Liga Brasil. 5. Insiden panas Neymar-Silva, hebohkan Liga Brasil.

Neymar Bantah Alasan Ancelotti Coret Dirinya dari Timnas Brasil: Bukan Cedera!

Neymar Bantah Alasan Ancelotti Coret Dirinya dari Timnas Brasil: Bukan Cedera!

Here are 5 to 7-word descriptions: 1. Neymar bantah Ancelotti coret bukan karena cedera. 2. Neymar: Dicoret bukan cedera, bantah Ancelotti. 3. Neymar sangkal alasan Ancelotti coret bukan cedera. 4. Neymar tegaskan coret timnas bukan akibat cedera. 5. Neymar bantah Ancelotti coret tanpa alasan cedera.

BRI Cetak Rekor: 574 Ribu UMKM Sukses Naik Kelas di Q2 2025

BRI Cetak Rekor: 574 Ribu UMKM Sukses Naik Kelas di Q2 2025

Tentu, berikut 5-7 kata deskripsi dalam Bahasa Indonesia: 1. BRI Cetak Rekor: Ribuan UMKM Naik Kelas. 2. Rekor BRI: Ratusan Ribu UMKM Sukses Maju. 3. 574 Ribu UMKM Melesat Berkat BRI. 4. BRI Pecahkan Rekor, UMKM Berhasil Naik Kelas. 5. UMKM Tumbuh Pesat, BRI Cetak Rekor Baru.

BUMN Terapkan WFH Antisipasi Demo Jakarta, PELNI & Pos Indonesia Ikut

BUMN Terapkan WFH Antisipasi Demo Jakarta, PELNI & Pos Indonesia Ikut

Here are a few options for a 5-7 word description: 1. **BUMN WFH antisipasi demo Jakarta.** (5 words) 2. **BUMN terapkan WFH hindari demo Jakarta.** (6 words) 3. **Antisipasi demo, BUMN Jakarta berlakukan WFH.** (6 words) 4. **PELNI, Pos Indonesia WFH antisipasi demo.** (6 words) 5. **BUMN, PELNI, Pos Indonesia WFH cegah demo Jakarta.** (7 words)