investasi/

Cara Kerja Reksadana Terproteksi dan Siapa yang Cocok Berinvestasi

Infografis Proses Beli Reksa Dana

Reksadana Terproteksi: Cara Kerja dan Investor yang Sesuai

Reksadana terproteksi adalah jenis reksadana yang dirancang untuk memberikan proteksi atas nilai investasi awal investor jika dipegang hingga jatuh tempo. Umumnya, dana diinvestasikan pada efek bersifat utang seperti obligasi pemerintah atau korporasi berkualitas baik untuk meminimalkan risiko dan memastikan pengembalian pokok.

Karakteristik Investor yang Cocok untuk Reksadana Terproteksi

Reksadana terproteksi sangat sesuai untuk investor dengan karakteristik berikut:

  • Profil Risiko Konservatif
    • Mengutamakan keamanan modal di atas potensi keuntungan tinggi.
    • Tidak nyaman dengan fluktuasi pasar saham.
  • Tujuan Investasi Jangka Menengah
    • Memiliki tujuan keuangan jangka menengah (3-5 tahun).
    • Bersedia mengunci dana investasi selama periode tersebut (misalnya, dana pendidikan, dana pensiun, pembelian properti).
  • Mencari Pendapatan Stabil
    • Mencari pendapatan pasif yang stabil dan teratur dari kupon obligasi.
  • Membutuhkan Diversifikasi
    • Ingin mendiversifikasi portofolio ke instrumen obligasi tanpa membeli obligasi secara individual.
  • Fleksibilitas Dana Rendah
    • Memiliki dana yang tidak akan digunakan dalam waktu dekat.
    • Bersedia menginvestasikannya dalam jangka waktu yang telah ditentukan.

Sebaliknya, reksadana ini kurang cocok bagi investor agresif, membutuhkan likuiditas tinggi, atau memiliki horizon investasi jangka pendek.

Proses Cara Kerja Reksadana Terproteksi

Berikut adalah langkah-langkah utama dalam mekanisme operasional reksadana jenis ini:

  1. 1
    Pengumpulan Dana Investor
    Manajer investasi mengumpulkan dana dari berbagai investor selama masa penawaran awal yang terbatas.
  2. 2
    Investasi pada Obligasi
    Sebagian besar dana investor (biasanya 70-100%) diinvestasikan pada obligasi dengan peringkat investasi yang baik untuk menekan risiko gagal bayar.
  3. 3
    Strategi Lindung Nilai (Opsional)
    Beberapa manajer investasi menggunakan strategi lindung nilai (hedging) dengan instrumen derivatif keuangan untuk lebih meminimalkan risiko, terutama risiko fluktuasi suku bunga, namun ini tidak selalu dilakukan.
  4. 4
    Pembayaran Kupon
    Obligasi yang menjadi aset dasar secara periodik membayarkan kupon (bunga), yang kemudian dibagikan kepada investor reksadana (misalnya, setiap 3 bulan, 6 bulan, atau 1 tahun).
  5. 5
    Jangka Waktu Investasi Tetap
    Reksadana terproteksi memiliki jangka waktu investasi yang tetap, biasanya antara 3 hingga 5 tahun. Investor harus memegang unit penyertaannya hingga jatuh tempo untuk mendapatkan proteksi modal 100%.
  6. 6
    Pengembalian Modal pada Jatuh Tempo
    Pada saat jatuh tempo, manajer investasi akan menjual seluruh obligasi yang menjadi aset reksadana dan mengembalikan nilai pokok investasi awal kepada investor.

Penting untuk diingat bahwa pencairan sebelum jatuh tempo menghilangkan proteksi modal dan berpotensi menimbulkan kerugian jika harga unit penyertaan saat itu lebih rendah dari harga pembelian.

Perbedaan dengan Reksadana Pendapatan Tetap

Meskipun keduanya berinvestasi pada obligasi, terdapat perbedaan signifikan antara Reksadana Terproteksi dan Reksadana Pendapatan Tetap yang perlu dipahami.

Kriteria Reksadana Terproteksi Reksadana Pendapatan Tetap
Proteksi Modal Ya, jika dipegang hingga jatuh tempo Tidak ada proteksi modal
Instrumen Investasi Obligasi dengan strategi lindung nilai (opsional) Obligasi tanpa strategi lindung nilai
Jangka Waktu Tetap, sesuai periode investasi Fleksibel, bisa dicairkan kapan saja
Potensi Keuntungan Stabil, berasal dari kupon obligasi Bisa lebih tinggi, tergantung kondisi pasar
Tingkat Risiko Lebih rendah Lebih tinggi
Likuiditas Lebih rendah (kurang likuid karena disarankan untuk dipegang hingga jatuh tempo) Lebih tinggi (lebih likuid karena bisa dicairkan kapan saja)

Memahami perbedaan ini membantu investor memilih produk yang paling sesuai dengan profil risiko dan kebutuhan likuiditasnya.

[ { "labelName": "Investasi", "labelHue": 120, "nodes": [ { "name": "Reksadana Terproteksi", "slugToPage": "reksadana-terproteksi", "subtitle": "Investasi dana dengan perlindungan modal awal." }, { "name": "Reksadana", "slugToPage": "reksadana", "subtitle": "Investasi kolektif, diversifikasi, dikelola manajer profesional." }, { "name": "Reksadana Campuran", "slugToPage": "reksadana-campuran", "subtitle": "Reksadana dengan portofolio campuran saham dan obligasi." }, { "name": "Obligasi", "slugToPage": "obligasi", "subtitle": "Investasi jangka panjang dengan bunga reguler." }, { "name": "Obligasi Syariah (Sukuk)", "slugToPage": "obligasi-syariah-(sukuk)", "subtitle": "Investasi sesuai syariah melalui surat berharga." }, { "name": "ORI (Obligasi Ritel Indonesia)", "slugToPage": "ori-(obligasi-ritel-indonesia)", "subtitle": "Obligasi negara untuk investor individu Indonesia." } ] }, { "labelName": "Pekerjaan", "labelHue": 120, "nodes": [ { "name": "Manajer Proyek Konstruksi", "slugToPage": "manajer-proyek-konstruksi", "subtitle": "Mengawasi dan mengelola proyek konstruksi secara efektif." }, { "name": "Manajer Pemasaran", "slugToPage": "manajer-pemasaran", "subtitle": "Pemimpin strategi untuk mempromosikan produk." }, { "name": "Manajer Restoran", "slugToPage": "manajer-restoran", "subtitle": "Pengelola operasional dan layanan restoran sehari-hari." } ] }, { "labelName": "Blog Investasi", "labelHue": 120, "nodes": [ { "name": "Panduan Lengkap Memilih Reksadana Terbaik Sesuai Profil Risiko", "slugToPage": "panduan-lengkap-memilih-reksadana-terbaik-sesuai-profil-risiko", "subtitle": "Panduan memilih reksadana sesuai profil risiko." } ] } ]

Blog Investasi Lainnya

Tips Menghindari Penipuan Investasi Berkedok Crypto atau Forex

Tips Menghindari Penipuan Investasi Berkedok Crypto atau Forex

Lihat selengkapnya
Tips Memilih Konsultan Keuangan untuk Perencanaan Investasi

Tips Memilih Konsultan Keuangan untuk Perencanaan Investasi

Lihat selengkapnya
Strategi Investasi Emas Fisik vs Emas Digital

Strategi Investasi Emas Fisik vs Emas Digital

Lihat selengkapnya
Perbedaan Trading dan Investasi: Mana yang Cocok untuk Anda?

Perbedaan Trading dan Investasi: Mana yang Cocok untuk Anda?

Lihat selengkapnya
Strategi Buy and Hold vs Trading Aktif: Mana Lebih Menguntungkan?

Strategi Buy and Hold vs Trading Aktif: Mana Lebih Menguntungkan?

Lihat selengkapnya
Panduan Menjadi Investor Angle untuk Startup Digital

Panduan Menjadi Investor Angle untuk Startup Digital

Lihat selengkapnya
Logo Ambisius

Berita terbaru dari berbagai sumber, dalam satu tempat

Berbagai sumber terpercaya, jadi satu

Selalu terkini, sesuai peristiwa

AI bantu ringkas, baca lebih cepat

Mulai Jelajahi

Informasi Terbaru

Richie Duta Richardo Kandas di Semifinal Kejuaraan Dunia Junior: Duel Sengit Lawan China

Richie Duta Richardo Kandas di Semifinal Kejuaraan Dunia Junior: Duel Sengit Lawan China

Berikut beberapa pilihan 5-7 kata deskripsi: 1. Richie Duta kandas sengit di semifinal lawan China. 2. Perjuangan Richie Duta di semifinal berakhir kandas. 3. Richie Duta kalah sengit lawan China di semifinal. 4. Duel sengit Richie Duta di semifinal berujung kandas. 5. Richie Duta gagal ke final setelah duel sengit.

MotoGP Australia: Quartararo Akui Salah Ban, Gagal Maksimalkan Pole

MotoGP Australia: Quartararo Akui Salah Ban, Gagal Maksimalkan Pole

Berikut 5-7 kata deskripsi untuk MotoGP Australia: Quartararo Akui Salah Ban, Gagal Maksimalkan Pole: 1. **Quartararo: Salah ban gagalkan pole Australia.** (6 kata) 2. **Salah ban Quartararo, pole Australia terbuang.** (6 kata) 3. **Quartararo akui ban keliru, pole melayang.** (6 kata) 4. **Pilihan ban Quartararo salah, pole tak maksimal.** (7 kata) 5. **Salah ban Quartararo, pole Australia sia-sia.** (7 kata)

Janice Tjen Sabet Gelar Perdana WTA 125 Jinan Open

Janice Tjen Sabet Gelar Perdana WTA 125 Jinan Open

Berikut beberapa pilihan deskripsi 5-7 kata: 1. **Janice Tjen juara perdana Jinan Open.** (6 kata) 2. **Gelar perdana Janice Tjen di Jinan Open.** (7 kata) 3. **Janice Tjen sabet gelar perdana Jinan Open.** (7 kata) 4. **Prestasi gemilang Janice Tjen, juara Jinan.** (6 kata) 5. **Janice Tjen cipta sejarah, juara Jinan Open.** (7 kata)

Janice Tjen Susah Payah Taklukkan Lawan, Raih Gelar WTA 125 Jinan Open

Janice Tjen Susah Payah Taklukkan Lawan, Raih Gelar WTA 125 Jinan Open

Berikut beberapa pilihan 5-7 kata: 1. **Janice Tjen raih gelar WTA Jinan penuh perjuangan.** (7 words) 2. **Susah payah, Janice Tjen juara WTA Jinan.** (6 words) 3. **Janice Tjen taklukkan lawan, sabet gelar WTA Jinan.** (7 words) 4. **Perjuangan Janice Tjen berbuah gelar WTA Jinan.** (7 words) 5. **Gelar WTA Jinan milik Janice Tjen, hasil perjuangan.** (7 words)

Marco Bezzecchi Juara Sprint Race MotoGP Australia, Sempat Tabrak Burung Camar

Marco Bezzecchi Juara Sprint Race MotoGP Australia, Sempat Tabrak Burung Camar

Berikut 5-7 kata deskripsi untuk Marco Bezzecchi: 1. **Bezzecchi juara Sprint Australia usai tabrak camar.** (7 words) 2. **Tabrak camar, Bezzecchi tetap juara Sprint Australia.** (7 words) 3. **Juara Sprint Australia, Bezzecchi atasi insiden camar.** (7 words) 4. **Bezzecchi taklukkan Sprint Australia, meski tabrak camar.** (7 words) 5. **Sprint Australia: Bezzecchi juara, sempat tabrak camar.** (7 words) 6. **Juara Sprint, Bezzecchi berjuang lawan camar.** (6 words) 7. **Bezzecchi juara Sprint Australia, insiden camar unik.** (7 words)

Fajar/Fikri Lolos Final Denmark Open 2025: Kalahkan Ganda China Dua Gim Langsung

Fajar/Fikri Lolos Final Denmark Open 2025: Kalahkan Ganda China Dua Gim Langsung

Here are a few options: 1. Fajar/Fikri sikat China dua gim, final Denmark. (7 words) 2. Kalahkan China, Fajar/Fikri lolos final Denmark. (7 words) 3. Fajar/Fikri melaju final Denmark, taklukkan China. (6 words) 4. Dua gim langsung, Fajar/Fikri ke final Denmark. (7 words) 5. Fajar/Fikri kalahkan China, melaju final! (6 words)

Ammar Zoni Dituduh Pengedar Narkoba dari Rutan, Kuasa Hukum Buka Suara

Ammar Zoni Dituduh Pengedar Narkoba dari Rutan, Kuasa Hukum Buka Suara

Berikut 5-7 kata deskripsi: 1. **Ammar Zoni dituduh edar narkoba dari rutan, dibantah.** (7 words) 2. **Tuduhan Ammar Zoni edar narkoba rutan, kuasa hukum bersuara.** (8 words - *slightly over, but very common usage*) 3. **Pengacara bantah Ammar Zoni edarkan narkoba dari rutan.** (7 words) 4. **Ammar Zoni dituduh narkoba rutan, pengacara membela.** (7 words) 5. **Bantahan kuasa hukum tuduhan Ammar Zoni edar narkoba.** (7 words)

Gitar Kramer Eddie Van Halen Dilelang, Tembus Rp49,7 Miliar

Gitar Kramer Eddie Van Halen Dilelang, Tembus Rp49,7 Miliar

Berikut 5-7 kata deskripsi untuk Gitar Kramer Eddie Van Halen tersebut: 1. **Gitar Kramer EVH dilelang tembus Rp49,7 Miliar.** (7 kata) 2. **Lelang Kramer EVH capai harga fantastis Rp49,7 M.** (7 kata) 3. **Gitar legendaris EVH laku Rp49,7 Miliar.** (6 kata) 4. **Kramer Eddie Van Halen terjual Rp49,7 Miliar.** (6 kata) 5. **Gitar EVH laku rekor Rp49,7 Miliar.** (6 kata)

Menteri PPPA: Kasus Remaja Bunuh Anak di Cilincing Persoalan Serius

Menteri PPPA: Kasus Remaja Bunuh Anak di Cilincing Persoalan Serius

Berikut beberapa pilihan 5-7 kata: 1. **Menteri PPPA: Kekerasan remaja, persoalan serius.** (6 kata) 2. **Menteri tegaskan kekerasan anak masalah serius.** (7 kata) 3. **Kasus remaja bunuh anak, perhatian serius PPPA.** (7 kata) 4. **Menteri PPPA soroti kekerasan anak serius.** (6 kata) 5. **Perlindungan anak: Kasus remaja bunuh serius.** (6 kata)

Praswad Nugraha: 57 Eks Pegawai KPK Siap Kembali, Tantang Era Prabowo Buktikan Perubahan

Praswad Nugraha: 57 Eks Pegawai KPK Siap Kembali, Tantang Era Prabowo Buktikan Perubahan

Berikut adalah beberapa pilihan 5-7 kata deskripsi tentang Praswad Nugraha: 1. **Eks-KPK, kembali tantang era Prabowo.** (6 kata) 2. **Praswad Nugraha: Siap tantang Prabowo buktikan perubahan.** (7 kata) 3. **Mantan KPK, pimpin tantang era Prabowo.** (6 kata) 4. **Praswad Nugraha: Kembali berjuang, tantang era Prabowo.** (7 kata)

Skandal Penggelapan Barang Bukti Fahrenheit: Jaksa Agung Copot Iwan Ginting

Skandal Penggelapan Barang Bukti Fahrenheit: Jaksa Agung Copot Iwan Ginting

Berikut 5 deskripsi singkat (5-7 kata) tentang berita tersebut: 1. **Jaksa Agung copot Iwan Ginting, skandal bukti.** (6 kata) 2. **Skandal bukti Fahrenheit, Iwan Ginting dicopot.** (7 kata) 3. **Iwan Ginting dicopot akibat penggelapan bukti Fahrenheit.** (7 kata) 4. **Jaksa Agung tindak tegas, copot Iwan Ginting.** (6 kata) 5. **Pencopotan Iwan Ginting buntut skandal bukti.** (7 kata)

Komnas HAM Kecam Kekerasan di Papua, Minta Pemerintah Reviu Pendekatan Keamanan

Komnas HAM Kecam Kekerasan di Papua, Minta Pemerintah Reviu Pendekatan Keamanan

Berikut beberapa pilihan (5-7 kata): 1. Komnas HAM kecam kekerasan Papua, minta reviu keamanan. 2. Kecam kekerasan Papua, Komnas HAM desak kaji ulang. 3. Papua: Komnas HAM desak pemerintah tinjau keamanan. 4. Komnas HAM minta pemerintah reviu pendekatan keamanan. 5. Hentikan kekerasan Papua, Komnas HAM desak pemerintah.