investasi/

Cara Kerja Reksadana Terproteksi dan Siapa yang Cocok Berinvestasi

Infografis Proses Beli Reksa Dana

Reksadana Terproteksi: Cara Kerja dan Investor yang Sesuai

Reksadana terproteksi adalah jenis reksadana yang dirancang untuk memberikan proteksi atas nilai investasi awal investor jika dipegang hingga jatuh tempo. Umumnya, dana diinvestasikan pada efek bersifat utang seperti obligasi pemerintah atau korporasi berkualitas baik untuk meminimalkan risiko dan memastikan pengembalian pokok.

Karakteristik Investor yang Cocok untuk Reksadana Terproteksi

Reksadana terproteksi sangat sesuai untuk investor dengan karakteristik berikut:

  • Profil Risiko Konservatif
    • Mengutamakan keamanan modal di atas potensi keuntungan tinggi.
    • Tidak nyaman dengan fluktuasi pasar saham.
  • Tujuan Investasi Jangka Menengah
    • Memiliki tujuan keuangan jangka menengah (3-5 tahun).
    • Bersedia mengunci dana investasi selama periode tersebut (misalnya, dana pendidikan, dana pensiun, pembelian properti).
  • Mencari Pendapatan Stabil
    • Mencari pendapatan pasif yang stabil dan teratur dari kupon obligasi.
  • Membutuhkan Diversifikasi
    • Ingin mendiversifikasi portofolio ke instrumen obligasi tanpa membeli obligasi secara individual.
  • Fleksibilitas Dana Rendah
    • Memiliki dana yang tidak akan digunakan dalam waktu dekat.
    • Bersedia menginvestasikannya dalam jangka waktu yang telah ditentukan.

Sebaliknya, reksadana ini kurang cocok bagi investor agresif, membutuhkan likuiditas tinggi, atau memiliki horizon investasi jangka pendek.

Proses Cara Kerja Reksadana Terproteksi

Berikut adalah langkah-langkah utama dalam mekanisme operasional reksadana jenis ini:

  1. 1
    Pengumpulan Dana Investor
    Manajer investasi mengumpulkan dana dari berbagai investor selama masa penawaran awal yang terbatas.
  2. 2
    Investasi pada Obligasi
    Sebagian besar dana investor (biasanya 70-100%) diinvestasikan pada obligasi dengan peringkat investasi yang baik untuk menekan risiko gagal bayar.
  3. 3
    Strategi Lindung Nilai (Opsional)
    Beberapa manajer investasi menggunakan strategi lindung nilai (hedging) dengan instrumen derivatif keuangan untuk lebih meminimalkan risiko, terutama risiko fluktuasi suku bunga, namun ini tidak selalu dilakukan.
  4. 4
    Pembayaran Kupon
    Obligasi yang menjadi aset dasar secara periodik membayarkan kupon (bunga), yang kemudian dibagikan kepada investor reksadana (misalnya, setiap 3 bulan, 6 bulan, atau 1 tahun).
  5. 5
    Jangka Waktu Investasi Tetap
    Reksadana terproteksi memiliki jangka waktu investasi yang tetap, biasanya antara 3 hingga 5 tahun. Investor harus memegang unit penyertaannya hingga jatuh tempo untuk mendapatkan proteksi modal 100%.
  6. 6
    Pengembalian Modal pada Jatuh Tempo
    Pada saat jatuh tempo, manajer investasi akan menjual seluruh obligasi yang menjadi aset reksadana dan mengembalikan nilai pokok investasi awal kepada investor.

Penting untuk diingat bahwa pencairan sebelum jatuh tempo menghilangkan proteksi modal dan berpotensi menimbulkan kerugian jika harga unit penyertaan saat itu lebih rendah dari harga pembelian.

Perbedaan dengan Reksadana Pendapatan Tetap

Meskipun keduanya berinvestasi pada obligasi, terdapat perbedaan signifikan antara Reksadana Terproteksi dan Reksadana Pendapatan Tetap yang perlu dipahami.

Kriteria Reksadana Terproteksi Reksadana Pendapatan Tetap
Proteksi Modal Ya, jika dipegang hingga jatuh tempo Tidak ada proteksi modal
Instrumen Investasi Obligasi dengan strategi lindung nilai (opsional) Obligasi tanpa strategi lindung nilai
Jangka Waktu Tetap, sesuai periode investasi Fleksibel, bisa dicairkan kapan saja
Potensi Keuntungan Stabil, berasal dari kupon obligasi Bisa lebih tinggi, tergantung kondisi pasar
Tingkat Risiko Lebih rendah Lebih tinggi
Likuiditas Lebih rendah (kurang likuid karena disarankan untuk dipegang hingga jatuh tempo) Lebih tinggi (lebih likuid karena bisa dicairkan kapan saja)

Memahami perbedaan ini membantu investor memilih produk yang paling sesuai dengan profil risiko dan kebutuhan likuiditasnya.

[ { "labelName": "Investasi", "labelHue": 120, "nodes": [ { "name": "Reksadana Terproteksi", "slugToPage": "reksadana-terproteksi", "subtitle": "Investasi dana dengan perlindungan modal awal." }, { "name": "Reksadana", "slugToPage": "reksadana", "subtitle": "Investasi kolektif, diversifikasi, dikelola manajer profesional." }, { "name": "Reksadana Campuran", "slugToPage": "reksadana-campuran", "subtitle": "Reksadana dengan portofolio campuran saham dan obligasi." }, { "name": "Obligasi", "slugToPage": "obligasi", "subtitle": "Investasi jangka panjang dengan bunga reguler." }, { "name": "Obligasi Syariah (Sukuk)", "slugToPage": "obligasi-syariah-(sukuk)", "subtitle": "Investasi sesuai syariah melalui surat berharga." }, { "name": "ORI (Obligasi Ritel Indonesia)", "slugToPage": "ori-(obligasi-ritel-indonesia)", "subtitle": "Obligasi negara untuk investor individu Indonesia." } ] }, { "labelName": "Pekerjaan", "labelHue": 120, "nodes": [ { "name": "Manajer Proyek Konstruksi", "slugToPage": "manajer-proyek-konstruksi", "subtitle": "Mengawasi dan mengelola proyek konstruksi secara efektif." }, { "name": "Manajer Pemasaran", "slugToPage": "manajer-pemasaran", "subtitle": "Pemimpin strategi untuk mempromosikan produk." }, { "name": "Manajer Restoran", "slugToPage": "manajer-restoran", "subtitle": "Pengelola operasional dan layanan restoran sehari-hari." } ] }, { "labelName": "Blog Investasi", "labelHue": 120, "nodes": [ { "name": "Panduan Lengkap Memilih Reksadana Terbaik Sesuai Profil Risiko", "slugToPage": "panduan-lengkap-memilih-reksadana-terbaik-sesuai-profil-risiko", "subtitle": "Panduan memilih reksadana sesuai profil risiko." } ] } ]

Blog Investasi Lainnya

Tips Menghindari Penipuan Investasi Berkedok Crypto atau Forex

Tips Menghindari Penipuan Investasi Berkedok Crypto atau Forex

Lihat selengkapnya
Tips Memilih Konsultan Keuangan untuk Perencanaan Investasi

Tips Memilih Konsultan Keuangan untuk Perencanaan Investasi

Lihat selengkapnya
Strategi Investasi Emas Fisik vs Emas Digital

Strategi Investasi Emas Fisik vs Emas Digital

Lihat selengkapnya
Perbedaan Trading dan Investasi: Mana yang Cocok untuk Anda?

Perbedaan Trading dan Investasi: Mana yang Cocok untuk Anda?

Lihat selengkapnya
Strategi Buy and Hold vs Trading Aktif: Mana Lebih Menguntungkan?

Strategi Buy and Hold vs Trading Aktif: Mana Lebih Menguntungkan?

Lihat selengkapnya
Panduan Menjadi Investor Angle untuk Startup Digital

Panduan Menjadi Investor Angle untuk Startup Digital

Lihat selengkapnya
Logo Ambisius

Berita terbaru dari berbagai sumber, dalam satu tempat

Berbagai sumber terpercaya, jadi satu

Selalu terkini, sesuai peristiwa

AI bantu ringkas, baca lebih cepat

Mulai Jelajahi

Informasi Terbaru

Pemerintah Perluas Stimulus: BLT 35 Juta Keluarga, 80 Ribu Peserta Magang

Pemerintah Perluas Stimulus: BLT 35 Juta Keluarga, 80 Ribu Peserta Magang

Here are a few options, 5 to 7 words: 1. Pemerintah perluas stimulus: BLT, program magang. (6 words) 2. Stimulus diperluas: BLT 35 juta, 80 ribu magang. (7 words) 3. Pemerintah perluas stimulus BLT keluarga dan magang. (7 words) 4. Perluasan stimulus pemerintah sasar BLT dan magang. (6 words) 5. Stimulus pemerintah diperluas dukung BLT, peserta magang. (7 words)

Prabowo Tambah 80 Ribu Kuota Magang Nasional, Fresh Graduate Digaji UMP

Prabowo Tambah 80 Ribu Kuota Magang Nasional, Fresh Graduate Digaji UMP

Berikut 5-7 kata deskripsi untuk topik tersebut: 1. Prabowo: 80 ribu magang, gaji UMP fresh graduate. 2. 80 ribu kuota magang, lulusan digaji UMP. 3. Prabowo tawarkan 80 ribu magang, gaji UMP. 4. 80 ribu magang UMP untuk fresh graduate. 5. Prabowo sediakan 80 ribu magang, gaji UMP.

Prabowo Perluas BLT: 35 Juta Keluarga Bakal Terima Bantuan

Prabowo Perluas BLT: 35 Juta Keluarga Bakal Terima Bantuan

Berikut 5-7 kata deskripsi untuk judul tersebut: 1. **Prabowo perluas BLT, bantu 35 juta keluarga.** (6 kata) 2. **35 juta keluarga dapat BLT perluasan Prabowo.** (7 kata) 3. **Prabowo genjot BLT, sasar 35 juta keluarga.** (7 kata) 4. **Perluasan BLT Prabowo jangkau 35 juta keluarga.** (7 kata) 5. **Prabowo berikan BLT besar ke 35 juta keluarga.** (7 kata)

Nasabah DSI Keluhkan Dana Macet, Kantor Tutup Tanpa Komunikasi

Nasabah DSI Keluhkan Dana Macet, Kantor Tutup Tanpa Komunikasi

Berikut 5-7 kata deskripsi: 1. **Nasabah DSI keluhkan dana macet, kantor tutup.** (7 words) 2. **Dana macet, kantor DSI tutup, tanpa komunikasi.** (7 words) 3. **Kantor DSI tutup, dana nasabah macet.** (6 words) 4. **DSI tutup, dana macet, nasabah tak dihubungi.** (7 words) 5. **Keluhan nasabah DSI: dana macet, tanpa info.** (7 words)

Komdigi Desak X Bayar Denda Rp 78 Juta, Izin PSE Terancam

Komdigi Desak X Bayar Denda Rp 78 Juta, Izin PSE Terancam

Berikut 5-7 kata deskripsi dalam Bahasa Indonesia: 1. **Komdigi desak X bayar denda, PSE terancam.** 2. **Izin PSE X terancam, Komdigi desak denda.** 3. **Denda Komdigi ancam izin PSE X.** 4. **PSE X terancam dibekukan Komdigi.** 5. **X didenda Komdigi, izin PSE terancam.**

Perpres AI Tanpa Sanksi Pidana, Pembuat Deepfake Tetap Dijerat UU ITE

Perpres AI Tanpa Sanksi Pidana, Pembuat Deepfake Tetap Dijerat UU ITE

Berikut 5 hingga 7 kata deskripsi untuk Perpres AI tersebut: 1. **Perpres AI tanpa pidana, deepfake dijerat UU ITE.** 2. **Aturan AI bebas sanksi, deepfake tetap kena ITE.** 3. **Deepfake dijerat UU ITE; Perpres AI tak pidana.** 4. **AI tak dipidana, namun deepfake kena UU ITE.** 5. **Regulasi AI tanpa jerat pidana, deepfake tetap ITE.**

Indonesia Finalisasi Peta Jalan AI: Seimbangkan Inovasi dan Proteksi

Indonesia Finalisasi Peta Jalan AI: Seimbangkan Inovasi dan Proteksi

Berikut 5-7 kata deskripsi untuk "Indonesia Finalisasi Peta Jalan AI: Seimbangkan Inovasi dan Proteksi": 1. **AI Indonesia: Inovasi Maju, Proteksi Seimbang.** (6 kata) 2. **Peta Jalan AI: Seimbangkan Inovasi dan Perlindungan.** (6 kata) 3. **Indonesia Susun AI: Inovasi Optimal, Etika Terjaga.** (6 kata) 4. **Finalisasi AI: Inovasi Bertumbuh, Proteksi Terjamin.** (6 kata) 5. **AI Nasional: Keseimbangan Inovasi dan Keamanan Prioritas.** (7 kata)

Battlefield 6: Raup Rp 5,5 Triliun, Terjual 7 Juta Unit dalam 5 Hari

Battlefield 6: Raup Rp 5,5 Triliun, Terjual 7 Juta Unit dalam 5 Hari

Tentu, berikut 5-7 deskripsi kata dalam Bahasa Indonesia: 1. **Battlefield 6: Raup triliunan, penjualan dahsyat 5 hari.** (7 kata) 2. **Battlefield 6: Jutaan unit terjual, rekor 5 hari.** (7 kata) 3. **Battlefield 6: Fenomenal! Triliunan, jutaan unit dalam 5 hari.** (7 kata) 4. **Battlefield 6: Penjualan rekor, triliunan rupiah kilat.** (6 kata) 5. **Battlefield 6: Sukses masif instan, raih triliunan.** (7 kata)

Microsoft Perbarui Windows 11: Copilot Makin Canggih dengan Perintah Suara

Microsoft Perbarui Windows 11: Copilot Makin Canggih dengan Perintah Suara

Tentu, ini beberapa pilihan deskripsi 5-7 kata: 1. **Copilot Windows 11 makin canggih perintah suara.** (7 words) 2. **Windows 11: Copilot cerdas, kendali suara baru.** (7 words) 3. **Pembaruan Windows 11: Copilot AI dikendalikan suara.** (6 words) 4. **Copilot di Windows 11: Lebih pintar, kontrol suara.** (7 words) 5. **Windows 11: Copilot canggih berkat perintah suara.** (7 words)

iPhone 17 Ludes Diserbu, Varian Cosmic Orange Jadi Primadona

iPhone 17 Ludes Diserbu, Varian Cosmic Orange Jadi Primadona

Berikut 5-7 kata deskripsi dalam Bahasa Indonesia: 1. iPhone 17 ludes, Cosmic Orange primadona. 2. Cosmic Orange, varian iPhone 17 paling diburu. 3. iPhone 17 laris diserbu, Cosmic Orange primadona. 4. Cosmic Orange jadi favorit, iPhone 17 ludes. 5. iPhone 17 habis, Cosmic Orange paling diminati.

Pemerintah Finalisasi Aturan AI: Keseimbangan Inovasi dan Keamanan

Pemerintah Finalisasi Aturan AI: Keseimbangan Inovasi dan Keamanan

Here are 5 to 7-word descriptions: 1. **Aturan AI pemerintah: keseimbangan inovasi, keamanan.** (6 words) 2. **Pemerintah finalisasi regulasi AI: seimbangkan inovasi, keamanan.** (7 words) 3. **Regulasi AI: dorong inovasi, lindungi keamanan publik.** (7 words) 4. **Finalisasi aturan AI: jaga inovasi dan keamanan.** (6 words) 5. **Pemerintah tetapkan regulasi AI, demi inovasi aman.** (7 words)

Ducati Tak Desak Marc Marquez Cepat Pulih: Sudah Juara MotoGP 2025

Ducati Tak Desak Marc Marquez Cepat Pulih: Sudah Juara MotoGP 2025

Here are 5 to 7 word descriptions: 1. **Ducati tak desak Marquez, sudah juara 2025.** (7 words) 2. **Santai, Marquez sudah juara MotoGP 2025.** (6 words) 3. **Marquez juara 2025, Ducati tak buru-buru.** (6 words) 4. **Karena juara 2025, Ducati tak desak Marquez.** (7 words) 5. **Ducati biarkan Marquez santai, juara 2025.** (7 words)